若年層に強い引越しの話

日本は超低金利と言われて久しいですが、０・５％という１年定期の金利で銀行に預け続けたとしたら、預金を倍にするには何年かかるでしょうか？答えは１４４年です。この最低水準の金利がこのまま続くなら、倍になるのを見届けることができる人は１人もいないことになります。
それでは、よく海外預金の広告で見かける６％の金利ではどうでしょう。答えは12年です。８％ならなんと９年で可能となります。預金が何年で倍になるかということは、金利と年数を掛けると72になる法則を知っていれば簡単に導き出すことができます。
この法則は金融の世界では一般常識の類に入りますが、あるプライベートバンカーは、このことを知らない日本人が多すぎると呆れていました。現実的に日本は資金運用に限っていうと「子供」でした。これは言うまでもなく、いままでの大蔵省の過保護政策によってもたらされたものです。
しかし、日本人もいよいよ文字通りのグローバルスタンダードを身につけなければならない時代が来たのです。金融ビッグバンが始まるからです。 98年４月から外為法による規制が実質的になくなることが決まり、他にもさまざまな改革が目白押しです。書店、新聞には「ビッグバン」の文字を見ない日はありません。
ただ現時点では書店で見かける本は概論が多く、実際に個人投資家がどのような状況に置かれ、どうメリットを受けるかということがわかる書物はあまり見かけません。また、実際の投資家が執筆したものも新聞、雑誌レベルならありますが、総合的な観点から１冊にまとめたものはありません。

ファンドの場合、ファンドマネージャーが実際に自分のファンドに投資をしていなければ一流の投資家には相手にされないというのがいまや世界の金融界では常識ですが、過度の規制で保護されている投資後進国日本では、リスクを負わない評論家・エコノミストが大層重宝されてきたというのも無理はありません。私は実際に自分の資金を運用し、94年からは著作で海外に目を向けるように言い続けてきました。
言ったことを行動しただけでありますが、私の運用力は国内だけを考えている投資家と比べれば格段に高い利回りを獲得することができました。日本人の個人金融資産は、大部分が郵便局か国内銀行の確定もので運用されてきました。これが私には理解できない点でしたが、日本の横並びとがんじがらめの規制を考えると、いたしかたない面も確かにありました。
しかし98年４月からは状況が大きく変わります。事実上規制が撤廃され、国内のみならず、世界の市場を意識せざるを得なくなるのです。選択肢は格段に増えます。したがって、やる気と資金さえあればいままで以上に資金を増やすチャンスが大きく広がるのです。
ただしビッグバンはすべての個人に幸福をもたらすわけではなく、正確な情報、正しい方法、前向きな精神を持たない人にはまったく意味がありません。変化は常に勝者と敗者を生むのです。
私は銀行にも証券会社にも勤務したことはありませんし、ジャーナリストでも文章を書くプロでもありません。
また、興味のあるものだけに投資し、成功し続けてきたという経緯があるので、外国投資のすべてに精通しているわけではありません。しかし、私自身の身近で生の経験から獲得した勝利のパターン、方程式といったものを紹介することは、現在本気で自己の資金運用を考えている方にとって何よりも役に立つことであると確信しています。
なお、本書を執筆するにあたり、さまざまな方にご協力いただきました。とくに、第２章の外貨預金については、Ｋ氏に多大なるご苦労をお掛けいたしました。また、その他関係者の方、ならびに情報を提供してくれた知人、友人にもこの場を借りて厚く御礼を申し上げます。

日本版ビッグバンはなぜ急速に進んだのか。「なぜいまなのか」の真意を見抜け。

巷に溢れている金融ビッグバンについての解説書のほとんどはアメリカとイギリスの例を取って解説しています。しかしそれらがたとえ高名なエコノミストや大学教授によって書かれたものであっても、結局は政府が発表した改革内容の総まとめといった感が強く、調べれば誰にでもわかるようなものが大半です。多くの方がもっとも知るべきことは、なぜ急にＨ首相が96年11月に「ビッグバン」を言い出し、なぜ現在のように急速に進展したのかということです。
日本人全体はあまり急速な変化は望みませんし、一番の改革を迫られる金融業界も当初から圧倒的に反対が多かったわけですから、実際に舵を取る大蔵省が、ドラスティックな改革に賛成しているとは誰も思わないでしょう。英国では、Ｓ元首相がビッグバンを断行した当時、金融セクターのＧＤＰ（国内総生産）に占める割合は15％でした。当時のロンドンは金融マーケットが最大の産業で
したので、ニューヨークに英国の金融資産すべてを持って行かれるという懸念からシティ中は反対しました。しかし一方で英国の失業率は高水準を保っており、外国資本会社を誘致して雇用を確保せざるをえないという逼迫した必要があるため、ビッグバンは政治主導で進んだのです。ところが日本では製造業が主流で、現在の金融セクターがＧＤＰに占める割合も５.２％です。おまけに金融業界は不良債権問題をいまだに抱え、実質倒産するところも複数出ており安定化が進んでいるとは到底思えません。大蔵省が某金融機関倒産の折りに「もう一行たりとも潰さない」などと断言しましたが、このような状況下でビッグバンが進めば、体力のないところはますます潰れざるを得なくなることは目に見えています。
一方で日本人のほとんどは「自己責任原則」を知らないという状況があります。危ないとわかっている（あるいはそうした情報に鈍感なのかもしれませんが）金融機関にお金を預け続けているにもかかわらず、いざ倒産したときに窓口で怒鳴っているような人がたくさんいることからもよくわかることと思います。数えればキリがないのですが、このような現状の下で、なぜいまビッグバンなのか、疑問はいくつも湧いてきます。大蔵省の日本版ビッグバンの表向きの説明は「ストックの時代に入っている日本経済に競争力をつけて、東京マーケットを活性化させる」ことが理由となっています。確かに個人の金融資産1200兆円の運用ニーズに対して、表だって満足のいく商品はありません。
外からさまざまな商品やサービスが入ってきて競争が起これば市場が活性化するというのは一理ありますが、それでも納得できるような理由ではないでしょう。
「外圧」と官僚の「自己保身」で淘汰される日本金融界。結論を言うと今回の日本版ビッグバン導入のきっかけも「外圧」から起こったのです。欧米、とくにアメリカが日本の閉鎖的な状況に前から強い不快感を持っているのは想像に難くありません。そのアメリカ経済のフローは良好ですが、財政赤字は減ってきているとは言え、まだまだ莫大な金額です。そこに、ストックで溜まっている日本の巨大マネーが環流することになればアメリカにとって非常に大きなメリットになります。

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